CẢNH GIÁC: TIẾP TAY CHO LỪA ĐẢO TỪ VIỆC CHO THUÊ TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG
Trong thời gian gần đây, tình trạng mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng đang diễn biến ngày càng phức tạp với nhiều thủ đoạn tinh vi. Chỉ vì khoản tiền công vài trăm nghìn đồng, không ít người đã vô tình trở thành mắt xích trong các đường dây lừa đảo, rửa tiền và tội phạm công nghệ cao. Đáng lo ngại hơn, nhiều người vẫn cho rằng việc cho thuê hoặc bán tài khoản ngân hàng chỉ là một giao dịch dân sự thông thường mà không nhận thức được những rủi ro pháp lý nghiêm trọng có thể phải đối mặt.
Thủ đoạn thu gom tài khoản ngân hàng ngày càng tinh vi
Theo cảnh báo của cơ quan công an, các đối tượng phạm tội thường nhắm đến học sinh, sinh viên, người lao động có thu nhập thấp hoặc những người chưa có nhiều hiểu biết về pháp luật. Chúng sử dụng mạng xã hội như Facebook, Zalo, Telegram để đăng tải các lời mời hấp dẫn như “việc nhẹ, thu nhập nhanh”, “chỉ cần mở tài khoản ngân hàng là nhận tiền” hoặc “không cần vốn, làm online tại nhà” nhằm dụ dỗ người tham gia.
Sau khi đồng ý, người được thuê sẽ mở tài khoản ngân hàng theo yêu cầu và bàn giao toàn bộ thông tin như tên đăng nhập, mật khẩu, thẻ ATM, mã OTP hoặc các thông tin định danh cá nhân. Những tài khoản này nhanh chóng trở thành “tài khoản rác”, được các đối tượng sử dụng để nhận tiền lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc trực tuyến hoặc thực hiện nhiều giao dịch bất hợp pháp khác, gây khó khăn cho quá trình điều tra và truy vết dòng tiền của cơ quan chức năng.
Công nghệ cao được sử dụng để qua mặt hệ thống xác thực sinh trắc học
Không chỉ dừng lại ở việc thu gom tài khoản ngân hàng, các đối tượng còn sử dụng công nghệ hiện đại để vượt qua các lớp bảo mật của ngân hàng.
Theo kết quả điều tra của Công an tỉnh Thanh Hóa, một đường dây mua bán tài khoản ngân hàng đã sử dụng phần mềm có khả năng can thiệp vào điện thoại, chiếm quyền điều khiển camera và thay thế hình ảnh trực tiếp bằng ảnh chân dung có sẵn nhằm qua mặt hệ thống xác thực sinh trắc học.
Bằng thủ đoạn này, các đối tượng có thể tạo lập và sử dụng hàng loạt tài khoản ngân hàng phục vụ hoạt động phạm tội mà không cần chủ tài khoản trực tiếp thực hiện việc xác thực.
Cho thuê tài khoản ngân hàng không phải là hành vi vô hại
Trên thực tế, nhiều người cho rằng việc bán hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng chỉ là giao dịch giữa các cá nhân và sẽ không phải chịu trách nhiệm nếu không trực tiếp thực hiện hành vi lừa đảo.
Tuy nhiên, quan điểm này hoàn toàn sai lầm. Khi tài khoản ngân hàng được sử dụng để nhận tiền do phạm tội mà có hoặc phục vụ hoạt động rửa tiền, lừa đảo chiếm đoạt tài sản hay các hành vi vi phạm pháp luật khác, chủ tài khoản là người đầu tiên bị cơ quan điều tra xác minh bởi mọi giao dịch đều được thực hiện dưới danh nghĩa của chính chủ tài khoản.
Vì vậy, cơ quan công an khuyến cáo người dân tuyệt đối không bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng, căn cước công dân hoặc bất kỳ thông tin cá nhân nào dưới mọi hình thức để tránh vô tình tiếp tay cho các hoạt động phạm tội.
Bán, cho thuê tài khoản ngân hàng bị xử lý như thế nào?
Pháp luật hiện hành đã có những quy định rất nghiêm khắc nhằm xử lý các hành vi mua bán, cho thuê tài khoản thanh toán cũng như mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng.
Theo khoản 6 Điều 30 Nghị định 340/2025/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 09/02/2026), các hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua bán thông tin tài khoản thanh toán đều là hành vi vi phạm pháp luật.
Đối với cá nhân vi phạm, mức xử phạt hành chính có thể lên đến 200 triệu đồng, đồng thời người vi phạm còn bị buộc nộp lại toàn bộ khoản lợi bất hợp pháp có được từ hành vi vi phạm.
Có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự
Không chỉ dừng lại ở xử phạt hành chính, trường hợp hành vi có đủ yếu tố cấu thành tội phạm, người vi phạm còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của Bộ luật Hình sự.
Cụ thể, theo Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi, bổ sung năm 2017, người có hành vi thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán hoặc công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác có thể bị phạt tiền đến 500 triệu đồng, bị phạt cải tạo không giam giữ hoặc bị phạt tù đến 07 năm, tùy thuộc vào tính chất, mức độ và hậu quả của hành vi vi phạm.
Ngoài ra, nếu biết rõ tài khoản ngân hàng sẽ được sử dụng để thực hiện hành vi lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc hoặc các hoạt động phạm tội khác nhưng vẫn cố ý bán, cho thuê hoặc cung cấp tài khoản thì người vi phạm còn có thể bị xem xét trách nhiệm đối với các tội danh liên quan theo quy định của Bộ luật Hình sự.
Khuyến cáo của cơ quan chức năng
Để không trở thành nạn nhân hoặc vô tình tiếp tay cho các đối tượng phạm tội, người dân cần tuyệt đối không bán, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng, căn cước công dân và thông tin cá nhân dưới bất kỳ hình thức nào.
Bên cạnh đó, người sử dụng cần chủ động bảo vệ tài khoản của mình bằng cách chỉ cài đặt ứng dụng từ các kho ứng dụng chính thống, thường xuyên cập nhật hệ điều hành và ứng dụng ngân hàng, không cấp quyền truy cập camera hoặc quyền điều khiển thiết bị cho các phần mềm không rõ nguồn gốc.
Trong trường hợp phát hiện điện thoại có dấu hiệu bất thường như tự động bật camera, nóng máy, hao pin nhanh hoặc nghi ngờ bị cài đặt mã độc, người dân cần nhanh chóng đổi mật khẩu, liên hệ ngay với ngân hàng để khóa giao dịch và trình báo cơ quan Công an để được hỗ trợ, xử lý kịp thời.
