BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP GỒM NHỮNG LOẠI HÌNH SẢN PHẨM NÀO THEO QUY ĐỊNH MỚI NĂM 2026?
Ngày 05/9/2026, Chính phủ ban hành Nghị định 346/2026/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 58/2018/NĐ-CP về bảo hiểm nông nghiệp. Một trong những nội dung đáng chú ý tại Nghị định mới là việc sửa đổi, bổ sung quy định về các loại hình sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp và nguồn cung cấp chỉ số đối với bảo hiểm theo chỉ số.
Theo quy định mới, sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp được thiết kế theo nhiều hình thức khác nhau, từ bảo hiểm dựa trên rủi ro cụ thể, bảo hiểm mọi rủi ro đến các sản phẩm bảo hiểm dựa trên chỉ số năng suất, thời tiết, viễn thám. Bên cạnh đó, pháp luật cũng cho phép các bên thỏa thuận về những loại hình sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp khác phù hợp với nhu cầu thực tế.
Ảnh minh họa (Hình từ internet)
- Bảo hiểm đối với rủi ro định danh
Đây là loại hình bảo hiểm mà khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho tổn thất thực tế do các rủi ro được các bên thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp gây ra.
Theo đó, phạm vi bảo hiểm được xác định dựa trên những rủi ro cụ thể đã được ghi nhận trong hợp đồng. Khi xảy ra sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện bồi thường đối với tổn thất thực tế theo thỏa thuận.
- Bảo hiểm mọi rủi ro
Đối với bảo hiểm mọi rủi ro, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho tổn thất thực tế do mọi rủi ro gây ra, ngoại trừ những trường hợp được xác định là loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp.
Như vậy, khác với bảo hiểm đối với rủi ro định danh, phạm vi của bảo hiểm mọi rủi ro được xác định theo hướng bao quát hơn, trừ các trường hợp thuộc phạm vi loại trừ trách nhiệm bảo hiểm được các bên thỏa thuận trong hợp đồng.
- Bảo hiểm đối với tổn thất về thu nhập
Với loại hình này, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường chi phí sản xuất nông nghiệp nhằm bù đắp cho tổn thất do các rủi ro được bảo hiểm gây ra theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp.
Quy định này hướng đến việc hỗ trợ bù đắp những tổn thất liên quan đến hoạt động sản xuất nông nghiệp trong trường hợp xảy ra các rủi ro đã được xác định và thỏa thuận trong hợp đồng.
- Bảo hiểm theo chỉ số năng suất
Bảo hiểm theo chỉ số năng suất là loại hình mà khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện bồi thường căn cứ vào mức sụt giảm năng suất thực tế của một khu vực địa lý, chẳng hạn như xã hoặc một số xã, theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp.
Điểm đáng chú ý của loại hình này là việc bồi thường không phụ thuộc vào tổn thất thực tế của đối tượng bảo hiểm. Thay vào đó, mức bồi thường được xác định dựa trên sự sụt giảm của chỉ số năng suất tại khu vực địa lý đã được thỏa thuận trong hợp đồng.
- Bảo hiểm theo chỉ số thời tiết
Theo quy định, bảo hiểm theo chỉ số thời tiết là loại hình mà khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường dựa trên biến động của chỉ số thời tiết theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp, không phụ thuộc vào tổn thất thực tế của đối tượng bảo hiểm.
Các chỉ số thời tiết có thể bao gồm mưa, gió, hạn hán, ngập lụt, rét hại, mưa đá, sương muối, động đất, sóng thần… tùy theo nội dung được thỏa thuận trong hợp đồng.
Đối với nguồn cung cấp các chỉ số thời tiết, việc lựa chọn phải đáp ứng các quy định về nguồn cung cấp chỉ số được pháp luật quy định.
- Bảo hiểm theo chỉ số viễn thám
Bảo hiểm theo chỉ số viễn thám là loại hình mà khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường dựa trên sự biến động của chỉ số viễn thám theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp.
Tương tự bảo hiểm theo chỉ số thời tiết, việc bồi thường đối với bảo hiểm theo chỉ số viễn thám không phụ thuộc vào tổn thất thực tế của đối tượng bảo hiểm, mà được xác định dựa trên sự biến động của chỉ số viễn thám đã được các bên thỏa thuận.
Việc lựa chọn nguồn cung cấp chỉ số viễn thám cũng phải đáp ứng các điều kiện theo quy định tại khoản 2 Điều 4 Nghị định 58/2018/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung.
Nguồn cung cấp chỉ số đối với bảo hiểm theo chỉ số
Bên cạnh việc quy định các loại hình sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp, Nghị định 346/2026/NĐ-CP cũng sửa đổi, bổ sung quy định về nguồn cung cấp chỉ số đối với bảo hiểm theo chỉ số.
Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn nguồn cung cấp các chỉ số thời tiết và chỉ số viễn thám theo một hoặc một số nguồn sau đây:
Thứ nhất, Trung tâm Dự báo khí tượng thủy văn quốc gia trực thuộc Cục Khí tượng Thuỷ văn.
Thứ hai, Hệ thống Thông tin dịch vụ khí hậu của Tổ chức Khí tượng thế giới (WMO).
Thứ ba, Trung tâm Giám sát nông nghiệp, tài nguyên và môi trường thuộc Cục Viễn thám quốc gia.
Thứ tư, các nguồn dữ liệu khác nhưng phải bảo đảm nguồn tin cậy của các yếu tố khí hậu, chỉ số viễn thám, được sự xác nhận hoặc chấp thuận của nhà tái bảo hiểm quốc tế và phải được quy định rõ tại hợp đồng bảo hiểm.
Quy định về nguồn cung cấp chỉ số có ý nghĩa quan trọng trong việc bảo đảm tính khách quan, tin cậy của dữ liệu được sử dụng để xác định sự kiện bảo hiểm và mức bồi thường đối với các sản phẩm bảo hiểm theo chỉ số.
- Các loại hình sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp khác
Ngoài 06 loại hình sản phẩm nêu trên, pháp luật còn quy định các loại hình sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp khác theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm nông nghiệp.
Quy định này tạo cơ sở để doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có thể chủ động thỏa thuận, thiết kế các sản phẩm phù hợp với đặc điểm của hoạt động sản xuất nông nghiệp, loại đối tượng được bảo hiểm cũng như những rủi ro có thể phát sinh trên thực tế.
